Page 11
P. 11





متابعات اجلمعة/2 رم�ضان1439/هـ11

املوافق/18 مايو2018/م ال�ضنة88 العدد22290
تعد ثاين اأقدم بنك مركزي يف العامل العربي




�ساما تعمل على حماية م�سالح عمالئها و�سالمة القطاعات املالية







مركز املعلومات اإعداد عبداهلل� صقر

ن�صاأة موؤ�ص�صة النقد العربي ال�صعودي
نظراً لعدم وج��ود� سلطة نقدية مركزية، حتكم
وتنظم اإ���س��دارات الدولة من النقود التي كانت ت�سك
خ����ارج ال���ب���اد، وت����رد ع��ل��ى دف���ع���ات، اأو ب�����س��ك��ل غري
منتظم، فقد اأدى اإىل تدين قيمة� سرف الريال الف�سي
ال�سعودي، كذلك اأدى اإىل حدوث فارق كبري ال يتم�سى
مع قيمة الريال كمعدن يف ال�سوق العاملية، االأمر الذي
دف��ع بالعديد من ال�سيارفة اإىل القيام بتهريبه خارج
الباد وبكميات كبرية خا�سة اإىل اأ�سواق الهند التي
�سكلت منطقة جذب لهم.
وهنا راأى امللك عبدالعزيز اأن الباد بحاجة ما�سة
اإىل وجود جهاز م�سريف يتوىل اإدارة دخل احلكومة
ال��ذي ي�سهد تنامياً مطرداً، بف�سل الدخل املتزايد من
ال�سادرات النفطية، كما يتوىل تنظيم االأو�ساع النقدية
التي تعاين ا�سطراباً كبرياً، ب�سبب التقلبات احل��ادة
الأ�سعار معدين الذهب والف�سة، اللذين ي�سكان العمود
الفقري لعملة الدولة.
ول��ق��د ك��ان للملك عبدالعزيز ج��ه��ود ج��ب��ارة يف
ه��ذا امل��ي��دان، ومنذ ال��ب��داي��ات االأوىل فقد ك��ان( رحمه
الله) حري�ساً كل احلر�ص على اإن�ساء م�سرف وطني
يتوىل اإ�سدار النقود ال�سعودية وينظم عملية طرحها
يف االأ���س��واق ويحافظ اأي�سا على قيمتها. فكان هذا
امل�����س��روع م��ن اأول���وي���ات���ه ح��ي��ث ك���ان ل��دي��ه ال��ع��دي��د من
العرو�ص بهذا ال�ساأن اإال اأنها جميعاً مل تكن ترقى اإىل
تطلعات امللك عبدالعزيز اآل� سعود.
ويف اأوائل عام1371 ه1952( �م) وبعد اال�سطراب
الكبري ال��ذي تعر�ست ل��ه نظم ال�سرف وامل��دف��وع��ات،
وافق امللك عبدالعزيز على ا�ستقدام بعثة مالية اأمريكية. ال�����س��ع��ودي��ة. وع��ل��ى م��ا ي��ب��دو اأن ه���ذه ال��ت��ج��رب��ة الق��ت احلرة املتعلقة بالتاأمني.
يراأ�سها امل�ست�سار املايل االقت�سادي اآرثر يوجن لتقدمي اال�ستح�سان والقبول من حجاج بيت الله احلرام، ونالت• مراقبة� سركات التمويل.
امل�سورة للدولة يف النواحي املالية االقت�سادية ولتطوير ثقة النا�ص يف ال�سوق املحلية من جتار ومواطنني. االأمر• مراقبة� سركات املعلومات االئتمانية.
اأنظمتها النقدية، وب��ن��اءاً على التقارير والتو�سيات الذي دفع باملوؤ�س�سة اإىل اإعادة اإ�سدار تلك الفئة وفئتني حمطات يف تاريخ موؤ�ص�صة النقد
التي قدمها ال�سيد اآرث��ر يوجن باإن�ساء موؤ�س�سة تعنى جديدتني اأخريني من فئة اخلم�سة رياالت �سنة1373 ه- � يف26/1/1372 ه16/10/1952(� �����م� )سدر
ب���االأم���ور ال��ن��ق��دي��ة ل��ل��ب��اد. وب��ع��د ال��ت�����س��اور م��ع جالة1954( م)، وفئة الريال الواحد �سنة1375 ه1956(� م) م���ر����س���وم م��ل��ك��ي ب��اع��ت��م��اد ج��ن��ي��ه ال���ذه���ب ال�����س��ع��ودي
امللك� سعود يرحمه الله ال��ذي ك��ان وقتها اأم���رياً حول وك��ان لنجاح ه��ذه التجربة اأن املواطنني واحلجاج مل ع��م��ل��ة ر���س��م��ي��ة للمملكة. و����س���درت اأول ع��م��ل��ة ذهبية
ماهية هذه املوؤ�س�سة، مت التو�سل اإىل ا�سم املوؤ�س�سة ي�ستبدلوا تلك االإي�ساالت بالعملة املعدنية، بل ا�ستمروا� سعودية با�سم امل��ل��ك عبدالعزيز يف3/2/1372 ه������
ومهامها واأهدافها، عند ذلك� سدر املر�سومان امللكيان يف تداولها وا�ستنتجت الدولة ممثلة يف موؤ�س�سة النقد22/10/1952( م.)
ب��رق��م��ي1046/1/4/30 و1047/1/4/30 ، العربي ال�سعودي باأن املواطنني واحلجاج راغبون يف يف26/1/1372 ه16/10/1952( �م� )سدر مر�سوم
وت��اري��خ25/7/1371 ه20/4/1952( ������م) باإن�ساء ا�ستبدال العمات املعدنية بعملة ورقية، وهو تطور مهم ملكي باعتماد جنيه ال��ذه��ب ال�سعودي عملة ر�سمية
موؤ�س�سة النقد العربي ال�����س��ع��ودي، واع��ت��م��اد نظامها يعرب عن الثقة بحكومة الدولة الفتية وقدرتها على حماية للمملكة. و�سدرت اأول عملة ذهبية� سعودية با�سم امللك
االأ���س��ا���س��ي. ال��ذي ح��دد اأه��م وظائفها يف تثبيت قيمة عملتها الورقية، وهو اأمر اأ�سعب بكثري من حماية العملة عبدالعزيز يف3/2/1372 ه22/10/1952( �م.)
العملة ال�سعودية، ودعمها داخ���ل ال��ب��اد وخارجها، املعدنية ذات القيمة الذاتية- . اف��ت��ت��ح��ت امل��وؤ���س�����س��ة ف���رع���اً يف م��ك��ة امل��ك��رم��ة يف
ومعاونة وزارة املالية بتوحيد املركز ال��ذي ت��ودع فيه اأن�سئت موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي والتي تعرف10/7/1372 ه26/3/1953( �م)، وافتتحت فرعاً يف
اإي��رادات الدولة، وتقدمي امل�سورة للحكومة فيما يتعلق اأي�سا با�سم �ساما)SAMA( اخت�سارا لSaudi(� املدينة املنورة يف15/12/1372 ه19/8/1953(� م.)
)Arabian Monetary Authority
ب�سك النقود وطرحها، ومراقبة اجلهاز امل�سريف من- ا���س��ت��ق��ال االأ����س���ت���اذ را����س���م اخل���ال���دي م���ن من�سبه
م�سارف جتارية، و�سيارفة يتعاملون يف بيع و�سراء يف عهد جالة امللك عبدالعزيز طيب الله ثراه مبوجب ن���ائ���ب���اً امل���ح���اف���ظ اع����ت����ب����اراً م����ن17/9/1373 ه��������������
العمات االأجنبية، وق��د حظر على املوؤ�س�سة اإقرا�ص مر�سومني ملكيني ���س��درا ب��ت��اري��خ25/7/1371 ه20/5/1954( ��� ���م)، وع���������ني ال���������س����ي����د رال�������ف
احلكومة والهيئات اخلا�سة، واإ�سدار العملة الورقية املوافق20/4/1952 م االأول برقم� 1046/1/4/30 ستاند�ص)Ralph Standish( نائباً للمحافظ
وغريها من البنود التي ن�ص عليها املر�سومان. وق�سى باإن�ساء موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي واأن اعتباراً من10/1/1374 ه7/9/1954( �م.)
وبذلك با�سرت موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي تكون مدينة جدة مقراً لها وتفتح لها فروعاً يف املدن- بهدف التي�سري على الراغبني يف اأداء فري�سة احلج من
التي تعد ثاين اأقدم بنك مركزي يف العامل العربي عملها واالأماكن التي تدعو اإليها احلاجة. ال��ف��ائ��دة، مم��ا ي��وؤث��ر ب���دوره على ال�سلوك اال�ستهاكي ال�سلطة الت�سريعية. بالن�سبة للقطاع امل�سريف، يقوم من اأن تعامل القطاعات املالية مع العميل يتم بطريقة عناء حمل عمات معدنية ثقيلة الوزن اأ�سدرت املوؤ�س�سة
يف14/1/1372 ه4/10/1952 ���م) وكان من املهام والثاين برقم1047/1/4/30 باعتماد وثيقة النظام واال���س��ت��ث��م��اري للفرد وامل��ج��ت��م��ع. ي��ن��درج حت��ت البنك البنك املركزي بالرقابة على اأعمال البنوك والتاأكد من مهنية ع��ادل��ة، وق��د تطور دور املوؤ�س�سة تدريجياً مع اإي�����س��االت احل��ج��اج( االإ���س��دار االأول) م��ن فئة ع�سرة
االأوىل التي األقيت على عاتق املوؤ�س�سة ا�ستكمال نظام االأ�سا�سي ملوؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي امللحقة املركزي: بنك االإ�سدار، بنك احلكومة وبنك البنوك. اأنها تقوم باإقرا�ص االأموال املتوفرة لديها وا�ستثمارها تو�سع القطاع امل��ايل حيث اأ�سبحت يف ع��ام2005 م رياالت يف14/11/1372 ه25/7/1953( �م)، ويف
النقد ال�����س��ع��ودي. فطرحت يف ب��داي��ة �سهر �سفر من باملر�سوم واالأمر بو�سعها مو�سع التنفيذ. بجانب اإدارته و�سيطرته على القطاع امل�سريف يف اأي بطريقة ال ت�سر ب��اأم��وال املودعني و�سمن ال�سيا�سات م�سئولة عن مراقبة قطاع التاأمني مبوجب نظام مراقبة15/9/1973 ه18/5/1954(�� ����م) ط ُ�� رح االإ���س��دار
ع��ام1372 ه���� اجلنيه الذهبي ال�����س��ع��ودي، ال���ذي حدد وتعترب موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي جهاز التنظيم دولة، حيث يعترب بنك البنوك، فاإن البنك املركزي هو التي تتبع اإج��راءات التحوّط واحل��ذر. والبنك املركزي� سركات التاأمني التعاوين ويف عام2012 م اأ�سبحت ال���ث���اين م���ن ال��ف��ئ��ة ن��ف�����س��ه��ا، ويف13/10/1373 ه���������
�سعر� سرفه مببلغ)40( ري��االً ف�سياً� سعودياً، اأي ما االأك��رث جديّة ومهنية يف القطاع امل�سريف يف منطقة االإدارة الرئي�سية يف الدولة لتحديد واإدارة ال�سيا�سة هو ال��ذي ي�سدر تراخي�ص البنوك وميكنه اأن ي�سحب اأي�ساً م�سئولة عن مراقبة� سركات التمويل واالإ�سراف14/6/1954( م) ط ُ رح االإ�سدار االأول من فئة خم�سة
يعادل)10.90( دوالر، وهو �سعر متوافق مع ال�سعر اخلليج.. النقدية مبا ي�سهم يف م�ساعدة االقت�ساد على حتقيق هذه الرتاخي�ص اأو يوقع عقوبات على البنوك املخالفة. عليها مما و�سع دورها يف جمال تعزيز حماية العميل. رياالت، ويف23/11/1375 ه2/7/1956(� م) ط ُ رح
امل�ستهدف للريال مقابل الدوالر3.70( رياالت للدوالر عندما اأن�سئت موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي�( ساما ال��ت��وازن املطلوب وتلبية االأه����داف االقت�سادية التي مهام موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي وبناءً على ذلك قامت املوؤ�س�سة باإن�ساء" اإدارة حماية االإ�سدار االأول من فئة ريال واحد.
ال��واح��د.) وق��د قامت املوؤ�س�سة حينها بجهد جبار يف) مل يكن للمملكة اأي نظام م��ايل خا�ص بها. وكانت تتطلع لها الدولة. ترتبط فكرة البنوك املركزية بالتو�سع تهدف موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي اىل رفع درجة العماء" ال���ت���ي م���ن اأه�����م اأه���داف���ه���ا ح�����س��ول ع��م��اء���� - س���دور م���ر����س���وم م��ل��ك��ي يف22/2/1374 ه�����������
املحافظة على هذا ال�سعر، ومار�ست كافة� ساحياتها العمات االأجنبية ت�ستعمل يف التعامات التجارية يف االعتماد على االقرتا�ص لتمويل التجارة واملبادالت الوعي لدى العماء ب�سدد لوائح حماية العماء اجلديدة القطاعات املالية على معاملة ع��ادل��ة ب�سفافية و�سدق20/10/1954( م) ب���امل���واف���ق���ة ع���ل���ى ا���س��ت��ق��ال��ة
بالتعاون مع اجلهاز امل�سريف لتحقيق هذا الهدف. باالإ�سافة اإىل العملة ال�سعودية الف�سية. لذلك كانت التجارية والتو�سع يف النقد خارج نطاق اأن تتم التغطية امل��ق��ررة م��ن قبل موؤ�س�سة النقد ال��ع��رب��ي ال�سعودي. واأم��ان��ة يف ال��ت��ع��ام��ات امل��ال��ي��ة وك��ذل��ك احل�����س��ول على امل��ح��اف��ظ ال�����س��ي��د ج����ورج ب���ل���وارزGeorge A.(
كما قامت املوؤ�س�سة با�ستكمال� سك الرياالت الف�سية اأوىل مهام� ساما بعد اإن�سائها ا�ستحداث نظام م�سريف باملعادن الثمينة مثل الذهب والف�سة. واإ�سعار العماء جتاه البيئة القانونية للم�سارف. اخلدمات واملنتجات املالية بكل ي�سر و�سهولة وبتكلفة)Blowers وت��ع��ي��ني ال�����س��ي��د رال����ف��� س��ت��ان��د���ص
حيث قامت ب�سك الريال الف�سي املو�سوم با�سم امللك وا�ست�سدار عملة وطنية ورقية. تاأ�س�ص اأول البنوك امل��رك��زي��ة يف ال��ع��امل ع��ام1609 ا�سافة اىل الك�سف عن املعلومات ذات ال�سلة بامل�سارف م��ن��ا���س��ب��ة وج����ودة ع��ال��ي��ة، اأوك����ل اىل م��وؤ���س�����س��ة النقد)Ralph Standish( حمافظاً للموؤ�س�سة، وعني
عبدالعزيز �سنة1373 ه1953( ���م)، وبذلك اأ�سبحت موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي هو امل�سرف او البنك يف مدينة اأم�����س��رتدام، حيث ك��ان��ت ه��ول��ن��دا متثل يف والبنوك املعتمدة. واإت��اح��ة الفر�سة لعر�ص� سكاوى العربي ال�سعودي، امل�سرف املركزي للمملكة العربية يف1/3/1374 ه29/10/1954(� ��م) ال�سيد معتوق
عملة الباد ت�سدر عن موؤ�س�سة وطنية� سعودية قادت املركزي للمملكة ذلك الوقت اإحدى اأقوى الدول يف جمال التجارة عرب امل�سارف عرب قنوات ا�ستقبال ال�سكاوى يف املوؤ�س�سة. ال�����س��ع��ودي��ة، ال��ع��دي��د م���ن امل���ه���ام مب��وج��ب ع���دة اأن��ظ��م��ة ح�سنني نائباً للمحافظ.
منذ بداية تاأ�سي�سها وحتى اليوم املحافظة على قيمة امل�سرف امل��رك��زي اأو البنك امل��رك��زي وه��ي املوؤ�س�سة ال��ب��ح��ار. يعترب البنك امل��رك��زي م��ن الناحية القانونية كما تهدف اىل اإتاحة الفر�سة اأمام العماء لتقييم اأ�س�ص وتعليمات ومن اأهم هذه املهام االآتي- : اف���ت���ت���ح���ت امل���وؤ����س�������س���ة ف�����رع�����اً يف ال������دم������ام يف
الريال ال�سعودي بني عمات دول العامل. امل�سوؤولة عن مراقبة وتوجيه النظام امل�سريف يف الدولة موؤ�س�سة م�ستقلة ال تتبع احلكومة على الرغم من وجود احلماية املقدمة لهم من خال تعبئة ا�ستمارة تقييم عرب• القيام باأعمال م�سرف احلكومة11/3/1374 .ه7/11/1954( �م)، وفرعاً يف الطائف
يت�سح مما �سبق اأن امللك عبدالعزيز ق��ام بعمل( اأو يف جمموعة دول)، وتهدف ب�سكل عام اإىل احلفاظ عاقة وثيقة بني عمله وعمل احلكومة ك�سلطة تنفيذية، االإنرتنت� • .سك وط��ب��ع العملة الوطنية( ال��ري��ال ال�سعودي) يف8/6/1374 ه31/1/1955(� �������م)، وف���رع���اً يف
غري عادي يف �سبيل بلورة هوية اأمته ودولته من خال على اال�ستقرار النقدي وامل��ايل يف الدولة واالأ�سهام اإال اأن تبعيته للحكومة ميكن اأن ت���وؤدي اإىل انتهاجه اإتاحة الفر�سة اأمام العماء لتقييم هذا املوقع من خال ودعم النقد ال�سعودي وتوطيد وتثبيت قيمته الداخلية الريا�ص يف16/6/1374 ه8/2/1955(� م.)
نقودها، التي تعد اأهم رمز من رموز� سيادتها، ولعل يف تعزيز النمو االقت�سادي وال�سيطرة على الت�سخم� سيا�سات ن��ق��دي��ة مل�����س��اع��دة احل��ك��وم��ة ع��ل��ى ح��ل بع�ص تعبئة ا�ستمارة تقييم عرب االإنرتنت. واخلارجية، باالإ�سافة اإىل تقوية غطاء النقد� - .سدر نظام النقد ال��ث��اين ون��ظ��ام مراقبة النقد يف
املتتبع ملراحل االإ�ساح النقدي خال تلك الفرتة، يدرك وتخفي�ص البطالة. امل�سكات االقت�سادية الطارئة على ح�ساب التوازن لذلك ف��ان من مهام موؤ�س�سة النقد العربي ال�سعودي• اإدارة احتياطيات اململكة من النقد االأجنبي18/12/1376 .ه16/7/1957( �م.)
حقيقة بعد نظر امللك عبد العزيز يف معاجلة االأح��داث وتتعدد مهمات امل�سرف املركزي وتختلف من دولة ال��ن��ق��دي يرتبط مب�سالح امل��واط��ن��ني وقيمة اأموالههم الرقابة على القطاعات املالية املرخ�سة من املوؤ�س�سة• اإدارة ال�سيا�سة النقدية للمحافظة على ا�ستقرار- اأ���س��درت موؤ�س�سة النقد ال��ع��رب��ي ال�����س��ع��ودي عام
والق�سايا اجلوهرية الأمته، فمراحل االإ�ساح النقدي الأخرى، ولكنها ت�سمل عادة مهام مثل� :سياغة وتنفيذ ومدخراتهم، االأمر الذي ي�سكل اأحياناً اأ�سباباً للتنازع وامل�سرح لها العمل يف اململكة العربية ال�سعودية مثل االأ�سعار واأ�سعار ال�سرف1376 .ه� اأول م�سكوكات لها من فئات القر�ص والقر�سني
ارتبطت ارتباطاً مبا�سراً مبراحل توحيد هذا الكيان، ال�سيا�سة النقدية للدولة واإ�سدار النقد( العملة الوطنية) بني احلكومات والبنوك املركزية حول بع�ص االأم��ور،( امل�����س��ارف، و���س��رك��ات ال��ت��اأم��ني، و���س��رك��ات التمويل،• ت�سجيع منو النظام املايل و�سمان� سامته. واالأربعة قرو�ص.
وعك�ست االأحداث والتطورات ال�سيا�سية التي� سهدتها وم��راق��ب��ة اجل��ه��از امل�����س��ريف واإدارة ن��ظ��ام امل��دف��وع��ات واالأ����س���ل اأن ي��ك��ون ال��ب��ن��ك امل��رك��زي اأح���د موؤ�س�سات وموؤ�س�سات ال�سرافة، و�سركات املعلومات االئتمانية• .) م��راق��ب��ة امل�����س��ارف ال��ت��ج��اري��ة وامل�ستغلني باأعمال- نتيجة لازمة النقدية واملالية التي واجهتها اململكة
الدولة منذ �سنة1319 ه1902( �م) وحتى �سنة1351 ه� وتنظيم االئتمان واالإق��را���ص واإدارة اأحتياطي العملة ال��دول��ة التي ال تخ�سع للتوجهات حكومية موؤقتة اإال وم��ن��ذ� ��س��دور ن��ظ��ام مراقبة البنوك يف ع��ام1966 م مبادلة العمات. خ��ال ال��ف��رتة1375 ه1377 -���� ه���� ع��دل نظام موؤ�س�سة
1932(م.) االأج��ن��ب��ي��ة وال��ع��م��ل كم�سرف للحكومة وللم�سارف اإذا كانت م�ستندة على اأ�سا�ص ت�سريعي وقانوين من واملوؤ�س�سة تعمل على حماية م�سالح العميل والتاأكد• مراقبة� سركات التاأمني التعاوين و�سركات املهن النقد العربي ال�سعودي حيث� سدر املر�سوم امللكي رقم
وعلى الرغم من كل ما مت حتقيقه يف هذا املجال، اإال التجارية العاملة يف البلد وحتديد احلد االأدن��ى ل�سعر23 وتاريخ23/5/1377 ه( �املوافق15/11/1957 م)
اأن طموح امللك عبدالعزيز كان اأكرب من ذلك بكثري، فقد الذي اأكد على ا�ستقالية املوؤ�س�سة واأوكل اإدارتها ملجل�ص
اأدرك رحمه الله� سعوبة اال�ستمرار يف ا�ستعمال النقود اإدارة ي�سرف على عملها واأن����اط ب��ه م�سوؤولية ح�سن
امل��ع��دن��ي��ة، يف ظ��ل ال��ت��ط��ورات االق��ت�����س��ادي��ة املتاحقة،� سري االإدارة وكفاية املوؤ�س�سة ومنحه كافة ال�ساحيات
وتنامي واردات الدولة ب�سكل كبري، فرغب يف ت�سهيل الازمة واملائمة لتحقيق هذا الغر�ص.
اأم��ور حجاج بيت الله الذين ياقون م�سقة من حملهم��� - س��دور ن��ظ��ام ال��ن��ق��د ال��ث��ال��ث يف23/5/1377 ه�������
للرياالت الف�سية الثقيلة، فكانت اخلطوة االأكرث جراءة15/12/1957( م.)
يف نظام النقد ال�سعودي، والتي متثلت بقيام موؤ�س�سة- يف ع��ام1377 ه1958( ����م� )سدر اجلنيه الذهبي
ال��ن��ق��د ب��اإ���س��دار م��ا ع���رف اآن����ذاك ب��اإي�����س��االت احل��ج��اج ال�سعودي با�سم امللك� سعود.
التي طرحت للتداول اعتبارا م��ن14/11/1372 ه���� - �����س���در م���ر����س���وم م��ل��ك��ي يف26/7/1377 ه������������
25/7/1953(م) من فئة الع�سرة رياالت، والتي طبع15/2/1958( م) ب��ت��ع��ي��ني االأ����س���ت���اذ ع���اب���د حممد
منها خم�سة مايني اإي�سال، كطبعة اأوىل، كتب على هذا� سالح� سيخ ن��ائ��ب��اً للمحافظ، ويف28/7/1377 ه������
االإي�سال عبارات متعددة باللغة العربية والفار�سية،17/2/1958( م� )سدرت موافقة جالة امللك� سعود
واالإجنليزية،واالأردية، والرتكية، واملاالوية، ما يحفظ على ا�ستقالة امل��ح��اف��ظ رال���ف� ستاند�صRalph(
حل��ام��ل��ه��ا ق��ي��م��ة ه���ذا االإي�����س��ال م��ن ال���ري���االت الف�سية.)Standish
   6   7   8   9   10   11   12   13   14   15   16